Visa процессинг

История зарождения процессинга

До недавнего времени в силу неразвитости интернета, как функциональной площадки, было невозможно проверить состояние банковской карты, не выходя из дома. Возможность рассчитаться банковской карточкой существовала только в некоторых финансовых компаниях. Все их можно было условно разделить на такие типы:

1. Компании-регуляторы. Это организации, которые по заказу банков выпускали пластиковые карты. Также данные компании изготавливали оснащение, которое позволяло считывать информацию с кредитных карт. К таким компаниям относились American Express, Visa и MasterCard. Указанные системы и сегодня не теряют своей популярности.

2. Банки. Эти учреждения выдавали клиентам кредитные карты на руки под контролем компаний-регуляторов. Банк списывал и начислял средства, которые поступали на счёт пользователей. При этом предприятия-регуляторы предоставляли финансовые гарантии и базу данных.

3. Представители бизнеса. Когда клиент рассчитывался карточкой в магазине или ресторане, то компании приходилось ждать очень долго, пока средства поступят на счёт. В те времена деньги зачислялись с большим опозданием.

Visa

В 90-е годы интернет стал стремительно развиваться и смог уже предложить пользователям не только интересную и полезную информацию, но и возможность зарабатывать в сети. Это повлекло развитие IT-технологий в сфере карточных платежных систем. Появился интернет-банкинг и возможность проверять состояние своего счёта в онлайн режиме. К существующим кредитным картам банки стали предлагать дебетовые карты.

Несмотря на развитие электронных платежей, по-прежнему полностью отсутствовала законодательная база. Чтобы купить криптовалюту можно воспользоваться услугами сервиса I-obmen.

Именно в такое смутное с юридической стороны время стали появляться компании, разрабатывающие и внедряющие электронные деньги. Это были первые интернет-банки, но они работали за границами банковского законодательства.

Появляются новые слова «процессинг» – это процедура, которая напрямую связана с обработкой данных при осуществлении операций по электронным платежам. Компании, которые производят такую деятельность, называются процессинговыми центрами и относятся к категории платежных процессингов. Узнать больше о платежных системах можно в разделе Информация.

Развитие Visa процессинга в РФ

Одной из самых известных платежных систем, которая оказывает процессинговые услуги является Visa. В 2015 году национальная система платежных карт и американская транснациональная корпорация Visa заключили договор, согласно которому все платежные операции, совершаемые на территории РФ, переводятся в Национальную систему платёжных карт, т.е. обрабатываются в пределах границ России.

Ещё в 2014 году российский президент подписал закон о создании и работе НСПК. Согласно документу операторы, которые не входят в число обозначенных государством платежных систем, обязуются вносить определенную сумму на счета Центрального банка Российской Федерации. Размер суммы определялся оборотом, получаемым компанией за 2 дня работы. Для корпорации Visa эта сумма составляла 50 млн. долларов.

Компании Visa были предоставлены некоторые привилегии, а именно для неё был аннулирован гарантийный взнос. Эта преференция предоставлялась взамен на осуществление процессинга в пределах России в НСПК. Руководство Visa пошло навстречу российской власти и наладило сотрудничество с национальной системой платежных карт.

Деятельность процессинговых центров в рамках законодательства

Сегодня разработана мощная законодательная база для регулировки работы электронных платежных систем. В законодательстве четко прописаны обязанности и права процессинговых центров. К примеру, компании, желающей предоставлять процессинговые услуги, следует приобрести лицензию. Перечень разрешительных документов в разных странах варьируется.

Лицензия IPSP разрешает компании проводить процедуру клиринга, которая подразумевает списание финансовых средств с одного банковского счёта и зачисление их на другой счёт. При этом партнерский банк должен отвечать следующим требованиям:

·         финансовому учреждению надлежит иметь разрешительный документ PSP, который позволяет проводить банковский процессинг;

·         банк обязан заключить договор с Visa.

Законодательная база для процессинговых компаний регулируется не только лицензиями PSP/IPSP, но и целым рядом документов. Особый свод предписаний регламентирует и контролирует работу организаций и регуляторов. Поскольку от их деятельности напрямую зависит состояние мирового рынка платежных карт. Самым большим перечнем документов обладает Visa процессинг. В настоящее время стремительно развивается технология блокчейн, которая в последующем будет внедрена во все платежные сервисы.

С развитием в интернете электронных платежей процессинговые центры основали собственные банковские системы. Однако львиная доля организаций, которые осуществляют процессинговые услуги, предпочитают заниматься «чистым процессингом». При этом они одновременно заключают договора с несколькими банками. Имея дело с такими процессинговыми центрами, следует учитывать два важных фактора:

1. Эти организации не имеют собственных денег.

2. У процессинговых компаний есть целый ряд преимуществ.

Достоинства процессинговых центров

В отличие от банков процессинговые учреждения располагают определенными преимуществами:

1. Процессинговые центры работают с электронной валютой.

2. Эти компании не сковывает банковская законодательная база.

3. Они работают вне политики.

4. Отсутствуют обязательства перед клиентами.

5. Специфика деятельности позволяет сотрудничать с несколькими банками одновременно, выбирая наиболее выгодные условия.

Классический процессинг

В процессинге задействованы следующие лица:

·         непосредственно сам процессинговый центр;

·         бизнес-организация (к примеру, магазин, ресторан, развлекательное заведение);

·         банк, выпускающий пластиковые карточки;

·         карточный регулятор Visa;

·         организация, в которой был оформлен счёт компании.

Все транзакции между участниками координируются по особой технологии, которая называется клиринг.

Процессинг электронных платежей занимает довольно продолжительное время, поскольку в нем задействовано много операций. Иногда на прохождение всего процесса уходит несколько суток.

Если процесс проводить через одну транзакцию, то резко возрастают риски. Например, в случае выхода из строя оборудования отменяется сразу большая часть платежей, которые уже были произведены. Чтобы свести к минимуму подобные ситуации специалисты разработали сложную технологию с определенной последовательностью операций.

Систематизация процессинговых компаний

Условно можно выделить три типа процессинговых компаний: «черные», «белые», «серые».

«Белые» процессинговые центры

«Белыми» принято считать организации, которые действуют в рамках законодательства. Как правило, это резиденты Соединенных Штатов Америки и Европейского Союза. Они очень разборчивы в компаньонах и работают только с теми организациями, которые не производят сомнительных операций и платят налоги. К преимуществам «белых» центров можно отнести безопасность, низкую стоимость обслуживания и простоту процедуры.

«Серые» процессинговые компании

В основном данные организации зарегистрированы в оффшорных зонах, располагающихся на территории Азии и в странах с низкими налогами. Они работают на законных основаниях и от «белых» центров отличаются лишь большей неразборчивостью в выборе клиентов. Например, «серые» процессинговые центры работают с фирмами, торгующими медицинскими препаратами, порталами для взрослых, дэйтинг сервисами и пр.

Чтобы обезопасить себя и свою репутацию эти центры требуют от своих клиентов личные данные, гарантии и рекомендации. Безопасность и качество услуг находятся на достаточно высоком уровне.

«Чёрные» процессинговые предприятия

Данные центры сотрудничают со всеми, даже с организациями, ведущими противозаконную деятельность. Среди их партнеров китайские и оффшорные банки, открывающие счета.

Такие компании имеют огромные обороты и большие риски. Выйти на «чёрные» процессинговые центры можно только через знакомства. Гарантии абсолютно отсутствуют, и в любой момент компания может исчезнуть вместе с деньгами пользователя. Но, несмотря на все эти недостатки, клиентов у них более чем достаточно.

Зачем банку пользоваться услугами процессингового центра?

Банк, который сотрудничает с процессинговой компанией, получает перед своими конкурентами целый ряд преимуществ:

1. Банковские продукты интегрирует Visa процессинг, что гарантирует поддержку клиентов.

2. Часть работы «облачный» процессор берёт на себя, разгружая тем самым сервер банка. Освободившиеся ресурсы можно вложить в дальнейшее развитие организации. Благодаря Visa процессингу банку предоставляются уже готовые схемы. Банковское учреждение платит только за те операции, которые уже были совершены его клиентами.

3. Работая с процессинговым центром, банк значительно расширяет ассортимент своих услуг и может предложить клиентам производить платежи, осуществлять переводы, пополнять банковские и электронные счета, погашать кредиты.

Какие услуги предоставляют процессинговые центры?

Процессинговые компании позаботились о том, чтобы их контрагенты располагались в разных странах мира. Это позволяет оформлять партнерские соглашения с иностранными процессинговыми организациями.

Виды услуг:

·         организация процессингового центра;

·         подбор компании с наиболее выгодными условиями процессинга;

·         ведение переговорного процесса по поводу подключения;

·         аудит онлайн-проектов международного масштаба;

·         перевод предприятия в оффшорную зону с целью снижения налогообложения;

·         предоставление сервисного обслуживания POS-терминалов и банкоматов;

·         помощь и консультирование в получении процессинговой лицензии для коммерческих предприятий и финансовых структур;

·         консультирование по выбору процессингового провайдера для организации новой модели коммерческой деятельности;

·         обслуживание и управление карточными счетами.

Благодаря процессинговым центрам банки могут реализовать себя в карточном бизнесе, затрачивая при этом весьма небольшие инвестиции.

Процессинговые корпорации постоянно развиваются и сегодня могут предложить такие востребованные услуги, как массовые платежи, создание пункта по обмену криптовалюты, платежи для физических лиц исходящего характера.

Как создать процессинговый центр?

Создание процессинговой компании проходит несколько этапов:

1. Сбор документов и покупка лицензий, разрешающих процессинговую деятельность.

2. Приобретение модулей кодировки.

3. Составление договоров с процессинговыми фирмами и партнерами.

4. Формирование и интеграция программного комплекса.

5. Наладка онлайн поддержки клиентам.

6. Составление стратегии развития и продвижения компании.

 

ru Русский
X
Внимание!
Произошла ошибка
К сожалению, но запрос не был выполнен из-за ошибки
Ошибка: